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国开行万亿PSL细节曝光:利率4.5% 资金“藏在”同业存款科目

来源:鑫鼎盛期货呼和浩特市营业部转自华尔街见闻    时间:2014-08-15    浏览:1372次

备受市场关注的国开行1万亿PSL(抵押补充贷款)近日爆出更多细节,这笔资金今年利率定为4.5%,低于目前普遍超过6%的贷款利率,未来三年该利率将每年调整一次。

《证券时报》提到,

该笔PSL利率今年定为4.5%,而国开行利用这笔PSL做棚户区改造专项贷款所设的贷款利率,则为棚改贷款项目相应期限的央行贷款基准利率。按照央行要求,该笔贷款期限3年,采取“一次到账、按年支取”方式,利率每年调整一次。

上述权威人士表示,由于国开行棚改项目贷款多为中长期,因此棚改贷款利率大多集中在中长期基准利率。根据央行公布的8月份贷款基准利率显示,一至三年期贷款基准利率为6.15%,三至五年期为6.40%,而五年以上的贷款基准利率则为6.55%。

报道还称,这笔万亿资金确实已于4月下发,但并未出现在“向中央银行借款”科目下,而是拨付到国开行“同业存款”项下。

此前有媒体分析,4月份“中资全国性大型银行人民币信贷收支表”(下称“表一”)和“中资全国性四家大型银行人民币信贷收支表”(下称“表二”)同业往来(来源方)项下存在1万多亿的异动,因为3月份表一“同业往来(来源方)”项目比表二同项目多6512亿元;到了4月份,同一项目下,表一比表二多17645亿元,增加1万多亿。

由于表一包括的机构为工行、农行、中行、建行、国开行、交行、邮储银行,表二包括的机构只有国有四大行,因此,多增的1万多亿就“花落”国开行、交行和邮储银行。

与此同时,根据国开行公开数据显示,截至今年6月末,国开行总资产达到9.9万亿元,比3月末增长近1.6万亿元。国开行人士称,目前国开行近10万亿元的总资产中,有1万亿元来自央行提供的PSL。

至于央行资产资产负债表为何没有明显扩张,报道提到,有可能是记账方式不同或者会计处理的差别难以看出,此外也不排除国开行是按照提款资金的规模来记账的,而不是资金发放的规模。

目前,国开行已经从中提取了4000亿元,并将其中2000多亿作为棚改专项贷款下发,剩余约2000亿的资金将于年内完成下发。

报道称,该笔PSL的抵押物为棚改项目贷款,至于还款来源,报告称国开行目前仍未确定。

此前对于偿还来源说法不一,一种说法是通过国开行住宅金融事业部未来在银行间市场发行的住宅金融专项债券款偿还;另一种说法是以棚改项目借款方的还款或是国开行自有其他资产还款。

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